Engagements hors bilan
Les engagements suivent les obligations contractuelles qui créent des échéances futures : emprunts, crédits-baux, loyers, assurances, contrats de maintenance, sûretés. Simon en gère les échéanciers et repère leurs récurrences dans vos factures — une facture ponctuelle sans obligation future, elle, reste un document classique.
Sur un engagement, vous validez son type, le tiers, les dates du contrat, l’échéancier, les montants de capital et d’intérêts s’il y a lieu, et le rattachement des paiements. La réalisation d’une échéance change le suivi de l’engagement : elle se relit.
Types d’engagements
| Type | Exemples |
|---|---|
| Emprunt | Emprunt bancaire, prêt accordé |
| Crédit-bail / Loyer | Crédit-bail, location longue durée, loyer commercial |
| Sûreté | Réserve de propriété |
| Autre | Assurance, contrat de service, escompte |
Créer un engagement
Depuis un document dédié
Quand vous déposez un tableau d’amortissement d’emprunt ou un contrat de crédit-bail, Simon en extrait :
- Type — emprunt, crédit-bail, assurance, loyer…
- Organisme — le créancier ou le prestataire
- Dates — début et fin du contrat
- Échéancier — montant total, capital, intérêts pour chaque échéance
- Taux d’intérêt — si applicable
- Fréquence — mensuel, trimestriel, annuel
Il crée alors l’engagement et ses échéances.
Depuis une facture (détection automatique)
Quand une facture ou un frais a un caractère récurrent (loyer, assurance, crédit-bail), Simon le repère dès l’annotation et en déduit le type, la fréquence, le montant périodique et la référence du contrat.
Échéancier
Chaque engagement porte un échéancier : la liste des paiements attendus. Chaque échéance a une date, un montant total, une part de capital et une part d’intérêts (pour les emprunts), et — une fois réglée — sa date de paiement et le document justificatif rattaché.
Réaliser une échéance (REALIZE)
Quand un paiement est effectué, l’agent marque l’échéance comme réalisée.
Matching automatique
Quand un relevé bancaire est importé, Simon cherche automatiquement les échéances correspondantes :
- Montant ± 10%
- Date ± 15 jours
Si une correspondance est trouvée, Simon crée un groupe de rapprochement bancaire et réalise l’échéance simultanément.
Déduplication intelligente
Quand Simon détecte un engagement (depuis un document ou un hint), il cherche d’abord un engagement existant avant d’en créer un nouveau :
- Match exact — même tiers + type + référence contrat
- Match intelligent — même tiers + type + date début ± 60 jours + montant ± 10%
- Match par référence — même type + référence (quand le tiers n’est pas encore résolu)
- Si aucun match → création d’un nouvel engagement
Lien avec la clôture (ICNE)
Pour les emprunts actifs, Simon vérifie à la clôture que les intérêts courus non échus (ICNE) ont été provisionnés. Le calcul est pro rata temporis sur chaque emprunt actif.
Voir Clôturer un exercice pour le détail.